Você quer começar a investir, mas não sabe por onde começar nem se o Sicredi é uma boa opção para isso? Essa dúvida é mais comum do que parece, principalmente para quem nunca colocou dinheiro em nada além da poupança.
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Neste texto, vamos explicar de um jeito bem simples quais investimentos o Sicredi oferece para iniciantes, como funcionam, qual escolher e como dar o primeiro passo sem medo. Pode ler com calma, porque vamos do começo.
O que são investimentos?
Investir é colocar o seu dinheiro em algum lugar para ele render mais do que renderia parado na conta corrente. Em vez de o valor ficar estagnado, ele cresce com o tempo, gerando mais dinheiro para você no futuro. Esse rendimento acontece por causa dos juros que a instituição financeira paga para usar o seu dinheiro.
Existem vários tipos de investimentos, com diferentes níveis de risco e retorno. Alguns são bem seguros e indicados para quem está começando, enquanto outros oferecem mais ganho, mas com mais risco envolvido. Para iniciantes, o ideal é começar pelas opções mais simples.
Por que investir no Sicredi?
O Sicredi é uma cooperativa de crédito que oferece praticamente os mesmos tipos de investimentos de um banco comum. Algumas razões para considerar essa opção são:
- Atendimento próximo, com gerentes que explicam tudo direitinho
- Investimentos protegidos pelo FGCoop, parecido com o FGC dos bancos
- Taxas competitivas em várias aplicações
- Facilidade para investir direto pelo aplicativo
- Possibilidade de começar com pouco dinheiro
- Parte dos resultados da cooperativa volta para os associados
Por ser uma cooperativa, o Sicredi tende a oferecer condições justas para quem é associado. Isso vale tanto para empréstimos quanto para aplicações financeiras.
Quais investimentos o Sicredi oferece?
O Sicredi tem várias opções de investimento, indo das mais simples até as mais complexas. Para quem está começando, o foco deve ser nas mais seguras. Conheça as principais:
Poupança
Essa é a opção mais conhecida e antiga. A poupança do Sicredi funciona como a de qualquer banco, com rendimento mensal definido por uma regra do Banco Central. O dinheiro fica disponível para resgate a qualquer momento e é isento de imposto de renda.
Apesar de fácil de entender, a poupança costuma render menos que outras opções, o que faz dela uma alternativa fraca para quem busca melhor retorno. Mesmo assim, é uma porta de entrada para muitos iniciantes.
CDB
CDB é a sigla para Certificado de Depósito Bancário. Funciona como um empréstimo que você faz para o Sicredi, e em troca a cooperativa devolve o valor com juros depois de um prazo. É uma das opções mais procuradas por quem está começando.
O rendimento costuma ser melhor que o da poupança e o dinheiro fica protegido pelo FGCoop até certo valor por CPF. Existem CDBs com liquidez diária, em que dá para sacar a qualquer momento, e outros com prazo fixo, que rendem mais.
LCI e LCA
LCI e LCA são letras de crédito ligadas a setores específicos, como imobiliário e agrícola. A grande vantagem é que elas são isentas de imposto de renda para pessoa física. Ou seja, o que rende, fica todo para você.
O rendimento costuma ser parecido com o do CDB, mas a isenção de imposto faz o ganho final ser maior. O ponto negativo é que essas letras têm prazo fixo, então o dinheiro fica preso por um tempo definido na hora de aplicar.
Tesouro Direto
O Tesouro Direto é um investimento em títulos do governo federal. É considerado o mais seguro do país, porque é o próprio governo que garante o pagamento. O Sicredi permite que você invista em Tesouro Direto direto pelo aplicativo ou pelo site.
Existem várias opções dentro do Tesouro Direto, como o Tesouro Selic, que rende conforme a taxa básica de juros, e o Tesouro Prefixado, que tem rendimento fixo. Para iniciantes, o Tesouro Selic costuma ser o mais indicado.
Fundos de Investimento
Os fundos são uma forma de aplicar dinheiro junto com várias outras pessoas, em uma carteira gerida por um profissional. O Sicredi oferece diferentes tipos de fundos, indo dos mais simples e seguros até os mais arrojados.
Para iniciantes, vale começar pelos fundos de renda fixa, que investem em títulos seguros. Os fundos costumam ter taxa de administração, então é importante comparar os custos antes de aplicar.
Previdência Privada
A previdência privada é uma forma de juntar dinheiro pensando no futuro, em especial na aposentadoria. O Sicredi tem planos com várias opções de contribuição mensal, que se ajustam ao bolso de cada um.
Para quem quer começar a poupar para o longo prazo, essa pode ser uma boa pedida. Em alguns casos, há vantagem no imposto de renda, principalmente nos planos PGBL.
Como escolher o melhor investimento?
Escolher onde investir depende de alguns pontos importantes. Antes de aplicar, vale responder algumas perguntas para si mesmo:
- Para quando você vai precisar do dinheiro
- Quanto está disposto a deixar parado
- Qual o seu nível de tolerância a riscos
- Se prefere segurança total ou aceita um pouco de risco por mais retorno
- Se busca isenção de imposto ou não se importa em pagar
Para quem está começando, o ideal é começar pelo Tesouro Selic ou por um CDB com liquidez diária. Os dois são seguros, simples e permitem resgate a qualquer momento.
Como começar a investir no Sicredi?
O processo é mais simples do que parece, principalmente para quem já é associado. Veja o passo a passo:
1. Tenha conta no Sicredi
Para investir, é preciso ser associado da cooperativa. Se você ainda não tem conta, basta procurar a agência mais próxima ou usar o aplicativo para abrir.
2. Faça o teste de perfil de investidor
Esse teste é obrigatório e ajuda a entender qual tipo de investimento combina mais com você. Ele é feito pelo aplicativo, no momento em que você decide começar a investir.
3. Escolha o tipo de investimento
Com o perfil definido, o aplicativo mostra as opções disponíveis para você. Comece pelas mais simples, como Tesouro Selic ou CDB com liquidez diária.
4. Defina o valor a aplicar
Escolha quanto quer investir. Algumas aplicações começam com valores baixos, como 30 reais. Isso é ótimo para quem quer testar antes de aplicar valores maiores.
5. Confirme a aplicação
Depois de tudo confirmado, o valor sai da sua conta corrente e vai para o investimento. A partir daí, é só acompanhar o rendimento direto pelo aplicativo.
Quanto rende cada investimento?
O rendimento varia conforme o tipo de aplicação e o momento da economia. Em geral, é assim que costumam render:
- Poupança: menor rendimento, em torno de 70% da taxa Selic mais TR
- CDB: rende em geral entre 90% e 110% do CDI
- LCI e LCA: rendem entre 85% e 95% do CDI, com isenção de imposto
- Tesouro Selic: rende perto de 100% da taxa Selic
- Fundos: o rendimento varia bastante conforme o tipo
É importante lembrar que rentabilidade passada não garante rentabilidade futura. Mesmo assim, esses são os patamares mais comuns em momentos parecidos da economia.
Investir no Sicredi é seguro?
Sim, é seguro. O Sicredi é regulado pelo Banco Central, da mesma forma que qualquer banco. Além disso, os investimentos como CDB, LCI e LCA são protegidos pelo FGCoop, que é um fundo garantidor parecido com o FGC dos bancos comuns.
Essa proteção cobre até 250 mil reais por CPF, por cooperativa. Ou seja, mesmo no caso raro de algum problema, o seu dinheiro até esse valor é devolvido. Por isso, é uma das formas mais seguras de fazer o seu dinheiro render.
Tem imposto de renda nos investimentos?
Depende do tipo de investimento. Algumas aplicações são isentas, enquanto outras têm o imposto descontado na hora do resgate. Veja como funciona:
- Poupança: isenta de imposto de renda
- CDB: tem imposto, conforme o tempo da aplicação
- LCI e LCA: isentas para pessoa física
- Tesouro Direto: tem imposto, regressivo conforme o prazo
- Fundos: tem imposto, calculado automaticamente
Nos casos em que há imposto, ele é descontado direto pelo Sicredi no momento do resgate. Você não precisa calcular nem recolher nada por conta própria.
Dicas para começar com o pé direito
Para quem está começando, vale seguir algumas dicas práticas que evitam erros comuns. Veja o que ajuda no começo:
- Comece com pouco dinheiro, para se acostumar com o processo
- Sempre tenha uma reserva de emergência antes de outros investimentos
- Diversifique, não coloque tudo em uma única aplicação
- Não invista em algo que não entendeu como funciona
- Acompanhe o rendimento, mas não fique olhando todo dia
- Tenha objetivos claros para cada aplicação
- Converse com o gerente sempre que tiver dúvida
Vale a pena investir no Sicredi?
Para quem já é associado do Sicredi e quer começar a investir, sim, vale muito a pena. O atendimento próximo, as opções variadas e a segurança fazem da cooperativa uma boa porta de entrada para o mundo dos investimentos.
Por outro lado, sempre vale comparar os rendimentos com outras instituições antes de aplicar valores maiores. Cada lugar oferece condições diferentes, e o que vale a pena depende do momento e do valor envolvido. Agora que você já conhece as opções, basta dar o primeiro passo e começar a fazer o seu dinheiro trabalhar para você.
